交通银行关于印发《加强信用卡风险防范工作的补充规定》的通知
作者:法律资料网 时间:2024-07-22 15:07:48 浏览:9287
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交通银行关于印发《加强信用卡风险防范工作的补充规定》的通知
交通银行
交通银行关于印发《加强信用卡风险防范工作的补充规定》的通知
1995年12月8日，交通银行
交通银行各分、支行：
为加强对信用卡业务的管理，保证信用卡业务的稳健发展，维护太平洋卡的形象和信誉，总行在总结我行发卡两年多来发生的问题和经验教训的基础上，对现有管理规定和操作规程（详见交银发〔1994〕090号文）中不够明确的地方作出了补充规定，现印发给你们，请认真贯彻执行。请各行结合本地实际情况，制定相应的实施细则，并报总行备案。在执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行。
附：加强信用卡风险防范工作的补充规定
一、凡由单位担保，集体申请办卡的，必须对该单位进行资信调查；对散户申办信用卡，必须对申领人进行资信调查并收保证金，如以担保人方式申办的，还必须对担保人进行资信调查。
二、个人承包经营单位或个体经营户，原则上不得申领单位卡。如确有必要申领单位卡，必须有当地注册、具有独立法人资格、有偿还能力的国有企业或经营规模较大、信誉较好的集体企业提供担保；对中外合资企业担保的，必须从严掌握。
三、担保人的资格，必须符合《中华人民共和国担保法》的有关条款。
四、集体办卡，可以由担保单位出具书面证明，由委托人代办领卡手续，然后由委托人负责把领卡人亲笔签名的签收单退回发卡机构备案。非集体办卡，一律不准由他人代办领卡手续。
五、申办主卡同时申办附属卡的，可由主卡持卡人代领。
六、发卡以后，对持卡人的资信情况要定期进行复查，卡到期更换新卡时，对散户持卡人应重新进行资信调查；对集体办的卡，应向该单位有关部门重新核查后，再更换新卡。
七、凡在交通银行自营营业网点营业时间内（包括早、夜班和节假日），发卡行授权中心必须安排授权员在办公室值班，一律不得用移动电话授权。
八、严格执行分级授权制度，信控人员不得自我授权，主管人员要定期对信控人员的工作进行检查。
九、三个系统密码和特殊授权密码必须由信用卡部经理掌管，不得泄漏、不得随意交由他人掌管。如确有必要委托他人代理，要办理委托手续，事后必须修改密码，并对代理人在委托期间所办业务进行检查。
十、大额取现必须到由发卡行指定的营业机构办理，一般应按总行规定的额度执行，个别按总行规定额度执行确有困难的，可由发卡行确定额度，并报上级行批准；管辖分行、直属分行所定额度报总行批准；其他分（支）行所定额度报管辖分行批准后，管辖分行报总行备案。
办理大额取现，持卡人必须提前24小时向取款受理机构预约，经办人员必须登记预约人的卡号、姓名、取现金额，由经办受理机构负责人向发卡行授权中心问清持卡人的存款情况、支付能力和意见，并登记在预约簿上。持卡人来取现时，经办人员再向授权中心索权后办理。
十一、目前采用ＰＯＳ联机办理存款的分行，一律不得实时更改可用余额，ＰＯＳ受理存款业务时，只打印存款凭证，信用卡部根据存凭证收妥入帐。
十二、严格控制透支金额和期限，对持卡人消费或取现造成透支超限额、超期限的，必须采取有效催收措施；对催收无效的，应在诉讼时效期内向法院提起诉讼。对无法追回形成的损失，凡符合索赔条件的，应及时向保险公司办理索赔。不允许通过特殊授权把信用卡透支变相为银行贷款。
十三、发卡行要求紧急止付，必须以传真件向总行提出书面申请，申请书中要写明持卡人的资信情况和最近的用卡情况，由总行研究决定止付与否和止付范围。各发卡行收到总行下发的紧急止付通知后，必须严格按交银发〔1994〕090号文有关规定办理。
十四、对信誉不佳，多次违反协议的特约商户，应取消其特约商户的资格。
十五、凡发生风险案件，发卡行必须及时向总行作出书面报告。
关于印发《包头人事人才网管理暂行规定》的通知
内蒙古自治区包头市人民政府
关于印发《包头人事人才网管理暂行规定》的通知
各旗县区人劳局、稀土高新区人劳局，各科室、局属各单位：
为了进一步推动全市人事信息化建设，实现人事人才工作的科学化和规范化管理，切实提高服务质量，转变工作作风，倾心打造法制人事、创新人事、和谐人事、阳光人事，更快更好的为经济建设和社会发展服务。我局制定了《包头人事人才网管理暂行规定》，现印发，请结合各自实际贯彻执行。
二〇〇六年十二月一日
包头人事人才网管理暂行规定
包头人事人才网是依托网络平台，向社会发布信息，提供信息查询、下载、上传的人事人才服务网站，通过互联网及时报道包头市人事人才动态，交流工作经验，以全新的载体推进人事部门信息化建设。网站由包头市人事局主办，包头市人事信息中心承办，包头市人事考务中心协办。为了规范包头人事人才网的管理，保证网站安全运行和信息顺畅传递，特制定本管理制度。
第一章 总则
第一条 本规定适用于包头人事人才网。
第二条 包头人事人才网的管理工作贯彻“统一规划、突出重点、安全第一、确保畅通”的原则。
第三条 包头市人事信息中心负责包头人事人才网的信息管理和技术服务，包头市人事考务中心和包头市人事信息中心共同负责包头人事人才网的建设、运营和维护。
第四条 网站严格执行国家关于信息网络安全保密的有关规定和要求，加强对网上信息的保护，确保网站运行的稳定和安全。
第二章 网站管理
第五条 包头市人事信息中心是包头人事人才网的系统控制中心。其主要职责是：
（一）负责网站后续建设的规划与实施，把握网站的发展方向。
（二）负责制定网站维护和运行管理的各项制度，检查网站的建设、管理和使用工作。
（三）依据网站各项资源利用的统一规划，负责存储空间、电子邮件等资源的分配以及信息发布的管理工作。
（四）负责制定网站安全方案和安全工作制度，定期检查安全工作落实情况。
第三章 信息管理
第六条 网站日常信息管理工作应遵循以下规范：
（一）栏目分工
为了及时更新各栏目的信息，网站内的栏目按照各部门职能分工，由各部门负责信息的采集、审核、上传和维护。因人事人才网改版等原因需对栏目调整，由人事信息中心根据工作需要商有关科室进行调整。
各栏目信息管理具体分工如下：
1.“单位介绍”栏目，由政工科负责信息采集，信息中心统一发布；
2.“领导讲话” 栏目，由办公室负责信息采集，信息中心统一发布；
3.“图片新闻”、“人事动态”、“公告公示”、“理论研讨”、“办事指南”栏目，由各科室和直属单位负责信息采集，信息中心统一发布；
4.“机关效能建设”栏目，由办公室负责信息采集、发布和维护；
5.“政务公开”栏目，由政工科负责信息采集、发布和维护；
6.“政策法规”栏目，由政策法规科负责信息采集、发布和维护；
7.“人力资源开发”栏目，由人才流动开发科负责信息采集、发布和维护；
8.“公务员管理”栏目，由公务员管理科负责信息采集、发布和维护；
9.“事业单位人事制度改革”栏目，由专业技术人员管理科负责信息采集、发布和维护；
10.“工资与离退休管理”栏目，由工资与离退休管理科负责信息采集、发布和维护；
11.“职称工作”栏目，由职称科负责信息采集、发布和维护；
12.“干部培训教育”栏目，由培训教育科负责信息采集、发布和维护；
13.“军转安置工作”栏目，由军转办负责信息采集、发布和维护；
14.“国外智力引进”栏目，由外国专家管理科负责信息采集、发布和维护；
15.“局长信箱”栏目，由信息中心负责邮件查阅，并根据邮件内容涉及的人事人才业务转到相关的业务科室和单位。各科室、单位在1个工作日内提出初步意见，分管局长审签后，信息中心负责邮件回复。如涉及人事局整体性工作或重大事项的邮件，回复内容须经局主要领导审签后发布；
16.“咨询服务”栏目，由各科室及直属事业单位负责每天审查咨询内容，并在2个工作日内作出明确答复。对涉及二个以上部门的问题，由主要负责的部门协同其他部门共同答复。对涉及重大事项的咨询问题，回复内容须经分管领导审签后发布；
17.“下载服务”栏目，由各科室和直属单位负责提供允许公众下载的各类人事人才相关文件、人事软件、业务表格等，由信息中心统一发布；
18.“成绩查询”栏目，由包头市人事考务中心负责提供专业技术资格考试和其他人事考试的成绩数据，由信息中心统一发布；
19. “旗县区专栏”栏目，由各旗县区人劳局和稀土高新区人劳局负责信息采集，由信息中心统一发布。
（二）信息采集
1.采集与发布的主要内容为人事系统的重大新闻、人事人才工作动态、公告公示、政策法规、办事指南等。
2.发布的信息应具有较强的时效性，并且不得发布违反国家法律及地方法规的信息，不得发布与党的各项方针、政策相违背的信息，不得发布不真实的信息。
（三）信息发布
1.工作人员不得擅自在网站上发布信息，所有信息必须经科室负责人审核同意后才能发布，重大信息由局领导同意后发布。
2.人事局上网材料必须是已正式对外公布的文件或文章，未正式对外公布的资料不得上网发布。各科室、各单位所发布的纸介通知、通告、文件原则上应在局领导签发后，即在包头人事人才网上“公告公示”栏中直接发布。
3.发布前必须对非直接转载的信息和本部门自己整理的信息作好审核校对，确保无误后才能上传。
4.所有上传的信息均需进行登记。
第四章 安全保密与管理
第七条 严格保守国家秘密，实行积极防范、突出重点、既确保国家秘密又便利人事信息化工作的方针。
第八条 局机关及局属事业单位应当对工作人员进行保密教育，定期检查人事信息化保密工作。
第九条 严格遵守国家有关法律、法规，严格执行安全保密制度，不得在网上从事危害国家安全、泄露国家和军事秘密等犯罪活动，不得制作、复制和传播各类不健康信息。
第十条 涉及国家秘密的信息，不得在国际联网的计算机信息系统中存储、处理、传递。
第十一条 上网信息的保密管理坚持“谁上网谁负责” 的原则。凡向包头人事人才网提供或发布信息，必须经过保密审查批准。保密审批实行部门管理。
第十二条 严禁在网站上发布不真实的信息，传播计算机病毒。
第十三条 必须接受并配合国家有关部门依法对网站进行监督检查。
第十四条 应建立健全计算机信息系统病毒预防和控制的安全管理制度，做好本单位的计算机病毒预防和控制工作并遵守下列规定：
（一）制定计算机病毒预防和控制方案，消除病毒感染和扩散的隐患，配备或指定计算机病毒预防和控制专职管理人员；
（二）配置经公安机关认定合格的计算机病毒检测、清除工具，经常进行病毒检测和清除；
（三）严禁将外来计算机存储介质（软盘、光盘、MO等）在联网的计算机上使用，如工作需要，应在使用前做好病毒的检测和清除工作；
（四）严格执行计算机操作规程和各项管理制度，加强对管理人员和工作人员的防病毒教育。
第五章 网站管理人员工作职责
第十五条 包头人事人才网的管理员和信息员，必须遵循此制度，认真做好网站维护和管理工作。
第十六条 网站工作人员及时更新网站内容。
第十七条 网站管理员每天监控网站的运行状态，防止有害信息的传播，发现有害信息应及时处理，发现恶意攻击行为，应立即报公安机关进行查处。
第六章 奖励与惩罚
第十八条 建立人事人才网运行情况月度报告制度，每月定期通报各栏目信息发布情况及咨询答复情况。
第十九条 把局机关各科室、局属各单位在人事人才网发布信息情况及咨询答复情况作为年终考核办评分的主要依据之一。
第二十条 每年年终评比一次包头人事人才网信息发布先进集体和先进个人。
第二十一条 在网站运行管理与维护工作中，凡因工作责任心不强，人为造成网站中断、信息传递延误、泄密、病毒感染和设备器材损坏等，按其情节轻重、时间长短及后果，按照有关规定给予责任追究。
第七章 附则
第二十二条 本规定由包头市人事信息中心负责解释。
第二十三条 本规定自发布之日起执行。
关于梁丽案件再次向副院长何兵教授求教
龙城飞将
依据教授的观点，梁丽同时涉嫌盗窃罪与侵占罪。由此，我们无法知道，梁丽到底是犯了什么罪，难道我国的法律规定对盗窃罪和侵占罪的界限是如此的模糊，以致法学专家们也分不清楚，或者把二者混淆，或者把两者同时加之于同一个人的同一个行为之上？
梁丽的行为是否构成盗窃罪？
教授说：“本案的事实是，梁丽在行为之初，不仅‘秘密’形式不明显，而且事后主动告诉同事，并称如果别人来找就还给人家。这些事实说明，梁的行为不符合‘秘密窃取’”。
接下来，教授又讲到：“刑法理论界有人认为，特定关系人将他人遗忘物占为已有，构成盗窃罪而非侵占罪……若采此种学说，梁丽作为机场的特定关系人，在明知应当返还而拒不返还的行为，构成盗窃罪”。
我们要问：梁丽的行为到底构成盗窃罪，还是不构成盗窃罪？教授能不能给出一个具体而明确的指引？
拒绝返还是法律的规定，还是法理的认识？
教授非常正确的指出，“拒不交还”是指行为人拒绝交还非法侵占物的行为。法律未明之处在于，“拒不交还”是指被害人或他人发现后拒不交还，还是指行为人自已发现系遗忘物，在可以交还时，拒不交还？具体到本案来说有两点必须研习：一、梁何时产生交还的义务？二、什么才是法律上的“拒绝交还”？
教授说，梁未依制度规定，将物品带回家，是否构成“拒绝返还”？这涉及法理上对“拒绝”的认定……机场已通过规章的形式，向所有工作人员提出概括性要求：一旦发生此类事件，请予立即返还。梁明知此规定而仍将物品带回家，此系以行为表现出来的“拒绝返还”。
教授说，“梁将物品带出机场，即构成法律上的拒绝返还……梁的行为构成侵占罪应无争议”。
我们要问：何为拒绝归还，是根据法律的规定，还是根据法理的认识？还是一会儿根据法律规定，一会根据法理的认识？
梁丽构成侵占罪，还是盗窃罪？
教授做出结论：“梁的行为构成侵占罪应无异议。若依严格之法理，尚涉嫌构成盗窃罪”。
我们要问：是不是法律的规定对侵占罪与盗窃罪分不清楚，为什么梁丽的行为同时跨上了两个罪？
我们要问：是梁丽的同一行为同时构成两个罪，还是或者侵占罪，或者盗窃罪，反正她是必有一罪，不能逃脱？
依法理定罪，还是依法律定罪？
教授有这样的话语：“若依严格之法理”梁丽涉嫌构成盗窃罪。
我们要问：到底是依教授所言之“严格的法理”对犯罪嫌疑人定罪，还是依严格的法律规定定罪？
价值300万元的盗窃罪，可以减轻处罚？
教授又做出结论：“本案也可能构成盗窃罪，具体由法官衡量。但考虑全案情况，即使成立盗窃罪，也可减轻处罚”。
我们要问：仅仅可能构成盗窃罪，法官就可以给梁丽定罪吗？
我们要问：若梁丽的行为构成盗窃罪，为什么可以减轻处罚，要知道，这是价值300万元的金银珠宝呀！
2009-10-09
